Закон «О защите прав потребителей»  применим к вкладчикам банков?

Высший специализированный суд Украины по гражданским и уголовным делам в определении от 11 ноября 2015 года по делу №6-43516св14 пришел к выводу о распространении норм Закона Украины «О защите прав потребителей» на отношения, связанные с несвоевременным возвратом депозитов, что по сути возлагает на банки дополнительную пеню в размере трех процентов от стоимости услуги.

Закон «О защите прав потребителей» определяет, что за просрочку предоставления услуги, которой является привлечение банками финансовых активов (вкладов) от физических лиц, за каждый день просрочки потребителю выплачивается пеня в размере трех процентов стоимости услуги, если другое не предусмотрено законом. При невозможности оценить стоимость услуги исполнитель выплачивает потребителю неустойку в размере трех процентов общей стоимости заказа. Ни один финансовый или налоговый акт не позволяет определить, что является стоимостью депозита и имеет ли депозит (вклад) стоимость. Сама сумма вклада не может быть расценена как стоимость услуги, поскольку, размещая денежные средства в конкретном размере, вкладчик как потребитель не совершает оплаты банковских услуг. Начисляемые за размещение вклада проценты являются по сути платой банка за пользование привлеченными средствами, непосредственно Гражданский кодекс определяет их процентами на сумму вклада или доход от него в другой форме. Если предположить, что именно они являются стоимостью финансовой услуги – депозит, смещаются роли субъектов банковских отношений – потребителем фактически можно расценить банковское учреждение, тогда как граждане, предоставляя на условиях выплаты процентов, денежные средства банку под вклад, сами оказывают услугу.

Будет ли судебная практика в дальнейшем строится на таком толковании ответственности банком и какие проценты получит вкладчик, покажет время, в любом случае каждый кто, вверит свои средства банку, должен знать, что при прострочке или отказе в возврате депозита на денежные средства продолжают начисляться проценты – это прямая норма статьи 1061 Гражданского кодекса. Следовательно, даже столкнувшись с проблемами при возврате собственных средств, клиент банка должен быть уверен, он имеет право на проценты вплоть до дня их фактического возврата вкладчику.

С проблемными банками проблем естественно больше. Выплаты Фондом гарантирования вкладов ограничены до 200 тысяч гривен и размер процентов, начисление пени или штрафов этот законодательный барьер не преступает.

Суды разделяют интересы граждан и способствуют урегулированию проблемных точек в отношениях с банками, но на пути к реальному получению денежных средств необходимо запастить серьезным терпением, напором, а возможно и поддержкой юристов, интересы банка – это также интересы других его вкладчиков и заемщиков, механизмы защиты для которых уже существуют и работают. Банки практически всегда обжалуют решения судов первой инстанции и пытаются всячески если не воспрепятствовать взысканию средств, то хотя бы удержать вкладчика, пролонгируя депозитные договора. Кроме того, на сегодняшний день продолжают действовать валютные ограничения, в частности, лимиты на выдачу наличных средств в валюте не более эквивалента 20 тысяч гривен в день.

Наличие решения о взыскании депозитных средств с банка или об обязательстве банковского учреждения выполнить условия договора банковского вклада – это всего лишь козырная карта в руках вкладчика, партия же остается незаконченной ровно до той поры, пока вся сумма вклада и проценты не будут выплачены.

Информация с сайта http://jurliga.ligazakon.ua/