Спадкування банківських коштів: чому не можна просто зняти гроші з картки

Після початку повномасштабної війни питання оформлення спадщини стало значно актуальнішим. На жаль, дедалі частіше родичі стикаються із ситуацією, коли після смерті близької людини на її банківському рахунку залишаються кошти. У таких випадках багато хто вважає, що якщо банківська картка знаходиться у них, а PIN-код відомий, то можна безперешкодно скористатися грошима.

Однак це одна з найпоширеніших юридичних помилок. Після смерті власника рахунку кошти набувають статусу спадкового майна, а порядок їх отримання чітко визначений законодавством. Самовільне використання картки може призвести не лише до обов'язку повернути гроші, а й до кримінальної відповідальності.

Банківські кошти входять до складу спадщини

Відповідно до статті 1218 Цивільного кодексу України до складу спадщини входять усі права та обов'язки, що належали померлій особі на момент відкриття спадщини та не припинилися у зв'язку зі смертю.

До такого майна належать і кошти, що знаходяться на банківських рахунках або депозитах. Відповідно до статті 1228 ЦК України право на вклад переходить у спадщину незалежно від того, чи залишив спадкодавець заповіт або заповідальне розпорядження банку.

Із дня смерті власника рахунку ці кошти вже не можуть використовуватися так само, як за його життя. Вони стають частиною спадкової маси та можуть бути отримані лише у встановленому законом порядку.

Чи можна користуватися карткою, якщо відомий PIN-код

Наявність банківської картки, доступу до мобільного застосунку або знання PIN-коду не означає, що особа отримала право розпоряджатися грошима після смерті власника рахунку.

Дозвіл, який власник міг надати за життя, припиняється в момент його смерті. Саме тому будь-які операції, здійснені після відкриття спадщини без належних правових підстав, можуть бути визнані незаконними.

Не менш важливо розуміти, що навіть якщо банк ще не знає про смерть клієнта і рахунок технічно продовжує працювати, це не легалізує використання картки. Законність операції визначається не можливістю провести платіж чи зняти готівку, а наявністю відповідного права.

Як законно отримати гроші з рахунку

Після смерті особи право на банківські кошти виникає у спадкоємців.

Якщо спадкодавець залишив заповіт, кошти переходять особам, визначеним у ньому. За відсутності заповіту спадкування відбувається за законом відповідно до черг спадкування, визначених Цивільним кодексом України.

Проте навіть спадкоємець не може одразу звернутися до банку та отримати кошти. Для цього необхідно:

• отримати свідоцтво про смерть;
• звернутися до нотаріуса із заявою про прийняття спадщини;
• повідомити нотаріуса про наявність банківських рахунків спадкодавця;
• після завершення строку для прийняття спадщини отримати свідоцтво про право на спадщину;
• звернутися до банку з відповідними документами для виплати коштів або переоформлення рахунку.

Саме такий порядок відповідає вимогам законодавства та гарантує захист прав спадкоємців.

Чи одразу банк блокує рахунок

Існує поширена думка, що після смерті людини банк автоматично припиняє всі операції за її рахунками. Насправді це не зовсім так.

Фінансова установа не отримує інформацію про смерть клієнта миттєво. Зазвичай про це банк дізнається після звернення нотаріуса, спадкоємців або отримання відповідних відомостей із державних реєстрів.

Після підтвердження факту смерті банк вже не має права видавати кошти лише на підставі банківської картки чи знання PIN-коду. Надалі всі дії щодо рахунку здійснюються виключно відповідно до законодавства та документів, виданих нотаріусом.

Поширені помилки спадкоємців

На практиці саме неправильне розуміння закону найчастіше стає причиною конфліктів між родичами та судових спорів.

Помилка №1. Якщо я чоловік або дружина померлого, то можу користуватися його карткою

Ні. Сам факт перебування у шлюбі не надає права розпоряджатися рахунком після смерті його власника. Для цього необхідно оформити спадщину або визначити свою частку у спільному майні подружжя у передбаченому законом порядку.

Помилка №2. Якщо власник картки сам повідомив мені PIN-код, значить він дозволив користуватися коштами

Такий дозвіл діє лише за життя власника рахунку. Після його смерті кошти вже входять до складу спадщини, тому використовувати їх без належного оформлення не можна.

Помилка №3. Якщо банк не заблокував картку, значить користуватися нею законно

Відсутність технічних обмежень не створює права на використання коштів. Якщо буде встановлено, що гроші отримані без законних підстав, їх можуть стягнути назад, а особу — притягнути до відповідальності.

Правова позиція Верховного Суду

Верховний Суд у постанові від 29 січня 2025 року у справі № 761/25536/22-ц підтвердив, що кошти, які знаходяться на банківських рахунках померлого, є складовою спадщини.

Суд звернув увагу, що банк не вправі видавати такі кошти особам, які не підтвердили свої спадкові права у встановленому законом порядку. Якщо ж виплата була здійснена незаконно, це не позбавляє законного спадкоємця права вимагати повернення коштів та захищати свої інтереси в суді.

Ця правова позиція ще раз підкреслює, що процедура оформлення спадщини має вирішальне значення, а відступ від неї може призвести до тривалих судових спорів.

Чи може настати кримінальна відповідальність

Окремо слід звернути увагу на випадки, коли використання банківської картки померлого може містити ознаки кримінального правопорушення.

Якщо особа знає про смерть власника рахунку, але навмисно знімає або переказує кошти, її дії залежно від обставин можуть бути кваліфіковані як крадіжка або шахрайство.

Показовою є справа № 362/2826/18, розглянута Васильківським міськрайонним судом Київської області. Після смерті власниці картки її онук, знаючи PIN-код та усвідомлюючи факт смерті бабусі, декілька разів зняв кошти через банкомат. Суд встановив, що спадщина ще не була оформлена, а жодних прав на використання цих грошей він не мав. У результаті його дії були кваліфіковані як крадіжка.

Це рішення демонструє, що навіть близькі родинні зв'язки не звільняють особу від відповідальності за незаконне використання спадкового майна.

Висновок

Кошти, що залишилися на банківському рахунку після смерті людини, не стають автоматично власністю її дітей, чоловіка, дружини чи інших родичів. Вони входять до складу спадщини, а отримати їх можна лише після проходження встановленої законом процедури.

Будь-які спроби скористатися банківською карткою померлого без оформлення спадкових прав можуть призвести до цивільно-правових спорів, обов'язку повернути отримані кошти, а в окремих випадках — і до кримінальної відповідальності.

Якщо ви опинилися у ситуації, коли необхідно оформити спадщину, отримати кошти з банківського рахунку померлого або виник спір між спадкоємцями, не варто діяти навмання. Кожна справа має свої особливості, а помилки на початковому етапі можуть суттєво ускладнити захист ваших прав.

Адвокатське об'єднання «Правда» надає комплексну правову допомогу у спадкових справах: консультує щодо порядку прийняття спадщини, супроводжує оформлення спадкових прав, представляє інтереси клієнтів у нотаріуса та суді, а також допомагає вирішувати спори щодо спадкового майна, у тому числі банківських рахунків і депозитів.

Звернення до адвоката на початковому етапі допоможе уникнути юридичних ризиків, зберегти ваші права та отримати спадщину у законний спосіб.